简而言之,汇款可以定义为通常在居住在不同国家的个人之间向较远地方的汇款。在大多数情况下,这是由移民工人向自己的祖国汇款构成的。
如今,汇款已成为流入发展中国家的最大资金,超过了外国直接投资和官方发展援助。根据 世界银行集团的数据,汇款行业在过去几年中经历了显着增长,2017年增长了8.8%,2018年增长了9.6%。
一些发展中经济体严重依赖来自国外的现金,这使得汇款成为其经济的重要组成部分。因此,移徙工人的转移现在是许多国家的主要收入来源之一。例如,海地在2017年收到的国际汇款约占其国内生产总值的29%。这一百分比在2018年提高到30.7%。
问题
世界银行估计,目前发送200美元汇款的费用约为7%(全球平均水平)。考虑到2018年全球汇款总额为6890亿美元,其中7%相当于约480亿美元的运营成本。
除了收取高额费用外,大多数汇款解决方案还依赖于第三方服务和金融机构。由于需要多个中介机构,因此当前的系统效率极低。不仅因为服务昂贵,而且因为转移可能需要几天甚至几周的时间。
在这种情况下,区块链技术可以为汇款行业提供可行且更有效的替代方案。本文介绍了一些可能性和现有的解决方案,以及一些在太空领域工作的公司的示例。
区块链是解决方案吗?
区块链汇款公司的主要目标是简化整个流程,消除不必要的中介。该想法是提供无摩擦且几乎即时的付款解决方案。与传统服务不同,区块链网络不依赖审批交易的缓慢过程,该过程通常需要数个中介才能完成,并且需要大量的人工工作。
相反,区块链系统可以基于分布式计算机网络执行全球金融交易。这意味着有几台计算机参与验证和验证交易的过程-这可以通过分散和安全的方式完成。与传统银行系统相比,区块链技术可以以更低的成本提供更快,更可靠的支付解决方案。
换句话说,区块链技术可以解决汇款行业面临的一些主要问题,例如高费用和长交易时间。通过减少中介机构的数量,运营成本可以大大降低。
用例
移动应用
许多公司现在正在尝试使用区块链技术来提供新的支付解决方案。一些移动 加密钱包允许用户在全球范围内发送和接收数字资产,以及在加密货币和法定货币之间进行快速交换。
Coins.ph是提供多种功能的移动钱包应用程序的一个示例。用户可以进行国际汇款,支付账单,购买游戏积分或仅交易比特币和其他加密货币。此外,某些金融服务不需要银行帐户。
数字平台
一些公司正在运行与传统金融系统直接交互的基础架构。例如,BitPesa是一个在非洲部署区块链技术的在线平台。他们成立于2013年,以更低的利率和更高的速度提供支付解决方案和货币兑换。
Stellar协议是服务于汇款行业的区块链平台的另一个示例。Stellar成立于2014年,据称目标是促进金融访问,将全球的人们和金融机构联系起来。
Stellar网络使用具有自己货币的分布式分类帐进行计数,该分类帐名为Stellar流明(XLM)。它们的本机令牌可用作过渡货币,促进法定货币和加密货币资产之间的全球贸易。与BitPesa相似,用户和金融机构可以使用Stellar平台以减少交易成本的方式发送和接收资金。
自动取款机
除移动应用程序和在线平台外,使用ATM可能会为全球范围内的汇款和收款提供有趣的解决方案。这种方法在仍然缺乏良好的Internet连接或银行系统的欠发达地区可能特别有用。
Bit2Me和MoneyFi等公司正在开发新的汇款系统,该系统将区块链技术与ATM结合在一起。他们的目标是发行支持多种功能的预付费卡。
区块链分类账与ATM的组合使用有可能极大地减少对中介机构的需求。用户不需要银行帐户,ATM公司可能会在此过程中收取少量费用。
当前的挑战和局限性
显然,区块链技术可以为汇款行业带来很多优势,但是还有很长的路要走。以下是一些潜在的障碍和主要限制以及可能的解决方案。
加密货币法定转换。全球经济仍然以法定货币为基础 ,在加密货币和法定货币之间进行转换并不总是一件容易的事。在许多情况下,需要银行帐户。点对点(P2P)交易可以消除对银行的需求,但是用户可能需要从法定货币转换为加密货币才能使用这笔钱。
移动和互联网依赖性。生活在欠发达国家的数百万人仍然无法访问互联网,而且许多人没有智能手机。如上所述,与区块链兼容的ATM可能是解决方案的一部分。
加密货币监管仍处于早期阶段。在几个国家,尤其是那些依赖外国现金流入的国家,它要么不清楚,要么不存在。但是,进一步采用区块链技术必将推动法规的发展。
复杂。
使用加密货币和区块链技术需要一定的技术知识。大多数用户仍依赖第三方服务提供商,因为要自动运行和使用区块链并非易事。此外,许多 加密钱包和交易所仍然缺乏教育指南和直观的界面。
挥发性。
加密货币市场仍然不成熟,并且波动很大。因此,它们的市场价值可能会迅速变化,因此并不总是适合日常使用。除此之外,对于只想将钱从一个地方转移到另一个地方的人来说,高波动性货币不是理想的选择。但是,这个问题不那么在意,稳定币可以提供一种可行的解决方案。
总结思想
在过去的十年中,汇款行业经历了显着的增长,并且在接下来的几年中可能会继续增长。寻求工作或受教育机会的人的移民率上升可能是主要原因之一。根据 《2018年世界移民报告》,2015年估计有2.44亿国际移民-比2000年的1.55亿多约57%。
但是,汇款空间仍然受到效率低下和限制的困扰。越来越多的公司正在利用区块链技术来提供更有效的替代方案,并且在不久的将来,我们很可能会看到移民工人会更多地采用它。
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